Qu'est-ce que l'affacturage (Invoice Factoring) ?
📷 Kindel Media · Pexels✦ Points clés
- Vous vendez vos factures impayées à un factor contre de la trésorerie immédiate.
- Vous recevez 70–90 % d'avance, le reste après paiement client, moins les frais.
- Plus rapide qu'un prêt mais plus cher — pour des tensions de trésorerie temporaires.
Problème courant des petites entreprises : vous avez livré et émis une facture à 30 ou 60 jours, mais vous avez besoin d'argent maintenant. C'est là qu'intervient l'affacturage : vous vendez vos factures impayées à une société spécialisée (le factor) et recevez l'essentiel de leur valeur en trésorerie immédiate.
L'idée : vous n'attendez pas le client — le factor vous avance la trésorerie et se charge du recouvrement. En échange, il prélève des frais.
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Comment ça marche, étape par étape
D'abord vous facturez votre client. Ensuite vous cédez la facture au factor, qui verse une avance de 70 à 90 % de sa valeur. Puis le client paie la facture au factor à l'échéance. Enfin le factor vous verse le solde (la réserve) moins ses frais (1 à 5 % en général).
Un exemple chiffré
| Élément | Valeur |
|---|---|
| Valeur de la facture | 10 000 $ |
| Avance (85 %) | 8 500 $ immédiatement |
| Frais (3 %) | 300 $ |
| Versé après recouvrement | 1 200 $ |
| Total reçu | 9 700 $ |
Deux formes : avec recours — si le client ne paie pas, vous devez rembourser, moins cher ; et sans recours — le factor assume le risque d'impayé, mais les frais sont plus élevés.
Quand l'utiliser et alternatives
L'affacturage est plus rapide qu'un prêt et dépend de la qualité de vos clients, adapté aux entreprises en croissance avec un besoin temporaire. Mais il est plus cher : pas une solution permanente. Alternatives : ligne de crédit, financement de factures, meilleures conditions de paiement. Comparez le coût réel et consultez un professionnel.